Est-ce intéressant d’investir dans l’or ?

Selon un sondage en 2019, l’or est un refuge pour 73 % des Français. Il est donc particulièrement attractif dans un contexte de crise économique. Mais est-il vraiment intéressant pour votre portefeuille d’investir dans l’or  ? Découvrez-le maintenant.

Investir dans l’or, un investissement attractif

L’or est la quatrième solution d’épargne préférée des Français, derrière les investissements en pierre, l’assurance-vie et le dépôt de fonds sur un compte bancaire. L’or séduit parmi toutes les classes sociales et pour tous les âges. Les plus susceptibles que l’or soit considéré comme un abri sont les ménages les plus prospères (79 % ont répondu positivement) et les plus âgés (82 %). Mais cette perception est également partagée par les moins prospères (69 %) et les moins de 50 ans (66 %).

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Selon l’enquête, 83 % des Français sont préoccupés par l’actuelle la situation économique et 78 % estiment que la situation dans le pays se détériore. Dans le contexte international, les préoccupations ne se calment pas.

Les Français sont traditionnellement engagés à investir dans l’or. Ils les transmettent parfois de génération en génération. À l’heure actuelle, il y aurait environ 3000 tonnes d’or parmi les Français, qu’il s’agisse de lingots ou de pièces de monnaie. Ils ont également des bijoux et des articles forgés.

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Pour obtenir de l’or, quelques centaines d’euros peuvent suffire. Par exemple, le 9 juin 2021, un napoléon (6,45 g) valait 292 €, un rebond de 50 grammes valait 2 680€ et un rebond d’un kilogramme valait 49 230€.

Valeur du refuge pendant la crise du COVID-19  ?

Au début de 2020, lorsque l’épidémie de COVID-19 est devenue une pandémie, les marchés financiers ont chuté. Par exemple, le Dow-Jones a perdu seul. Mars plus de 30 % de sa valeur. Le prix de l’or, en revanche, était d’environ 15 %, soit deux fois plus élevé. L’or peut-il encore être considéré comme un sanctuaire malgré tout ?

Oui, sans aucun doute. La baisse des prix a été causée par les traders qui souhaitaient économiser leurs marges en revendant certains actifs, y compris l’or qu’ils ont en papier or (explication ci-dessous dans l’article). Avec l’inclusion, le marché de l’or a été rééquilibré parce que l’industrie est gelée avec un temps d’arrêt des mines (offre) et un arrêt des achats d’or (demande) en raison du confinement.

Dans l’ensemble, le cours de l’or a repris très rapidement sa hausse avec une variation observée de 14,98 % au cours de l’année 2020. Ces différents éléments nous poussent à confirmer le statut d’or refusé depuis plusieurs années maintenant.

Un investissement financier qui rassure

Si vous détenez de l’or, il ne redonnera pas tant que vous le garderez. Par conséquent, ce n’est pas un investissement qui vous permet de gagner un revenu supplémentaire.

Cependant, l’or garantit à ses détenteurs une liquidité élevée. En effet, il est relativement facile de revendre. En outre, il protège contre l’inflation avec un changement plus ou moins lié à l’évolution du coût de la vie. Il fonctionne donc comme une forme d’assurance de plusieurs façons : en cas de coup dur, vous pouvez rapidement débloquer de l’argent.

Investissement en or

Si vous souhaitez investir dans l’or, deux options sont disponibles : l’or physique et le papier or.

Or physique

L’or physique contient différents types de placements : barres, blocs, tampons et pièces de monnaie. Pour être considérés comme des investissements, ils doivent avoir une pureté d’au moins 995 millièmes et un poids de plus d’un gramme. Il convient de noter que plus le poids de l’unité est élevé, plus le coût du gramme est intéressant. Il est donc plus sage d’acheter un ragoût de 1 kilo que 10 barres de 100 grammes chacune.

Pour les pièces, vous pouvez investir dans des pièces frappées après 1800 et dont la pureté est d’au moins 900 millièmes. La pièce la plus choisie en France est le 20 Francs Napoléon. Les pièces modernes peuvent également vous intéresser. En effet, certains pays ont toujours frappé des pièces d’or comme le Canada avec la Feuille d’érable d’Afrique du Sud avec le Krugerrand. Ces derniers sont les plus fluides, car ils sont reconnus mondialement et ont cours légal, car vous pouvez « théoriquement » payer vos achats avec ces pièces dans leur pays d’origine.

Alors achetez de l’or, puis économisez-le. En fin de compte, il ne vous remboursera de l’argent qu’au moment d’une éventuelle revente.

Or papier

L’or papier est un investissement financier dans l’or, mais vous n’avez pas physiquement d’or. Cela inclut les actions de mine d’or, l’or SICAV, ainsi que les certificats appelés 100 % or ou 100 % Quanto Gold, proposés par certaines banques. Ces produits reprennent l’évolution des prix de l’or, mais n’offrent pas de garantie de capital. Ces produits ne sont pas toujours corrélés à un stock d’or physique papier, vous devez analyser attentivement la proposition pour vous, ainsi que pour le responsable.

Assurez-vous de prendre en compte certains risques lorsque vous prenez des mesures en compte. Par exemple, examinez attentivement l’état des réserves d’or desquelles l’entreprise tire, ainsi que le risque de change du pays où l’entreprise est située.

Retour sur investissement dans l’or

Revenus variables

Le retour sur investissement dans l’or est très variable. En effet, le cours varie tous les jours. C’est pourquoi nous devons être vigilants. Entre 2000 et 2012, le prix de l’or a fortement augmenté : il a augmenté 5 fois. Cela pourrait se reproduire, mais ce phénomène est assez difficile à prévoir.

Par exemple, pendant une grande partie de 2018, le prix de l’or a chuté de 14 %. Après cela, entre novembre 2018 et février 2019, il a augmenté de 12 %. Après cela, il est encore tombé.

Le calcul de la valeur de l’or

Le prix de l’once d’or (31,10 grammes) est le prix utilisé pour l’investissement en or papier. Il est créé par la London Bullion Market Association (LBMA). La LBMA réglemente la cotation des métaux précieux sur les principaux marchés mondiaux. Ce devis a lieu deux fois par jour à 10 h 30 et 17 h 30, heure française. Il convient de noter que le cours de l’or change historiquement inversé par rapport au cours du dollar, à l’exclusion des événements macroéconomiques. Investir dans l’or peut être difficile pour un Européen habitué à investir dans l’euro.

Les pièces en or sont moins encadrées que l’or en papier. Depuis 2004, il n’y a plus de liste officielle d’or en France. Les prix sont donc calculés par le principal grossiste français, CP OR.

Il intègre une « prime  » dans cette récompense, c’est-à-dire la différence entre le prix de la pièce et le poids en or. C’est-à-dire que c’est la différence entre la valeur de la pièce si elle est vendue au bon prix de son poids en or et ce qu’elle vaut vraiment. L’importance de cette prime varie. Cela dépend notamment de la rareté de la pièce, de la difficulté de production et de sa popularité auprès des investisseurs. Il est donc plutôt conseillé d’investir dans des pièces de faible qualité afin de ne pas surpayer votre investissement.

Où acheter de l’or ?

Pour obtenir de l’or physique, vous devez signer une commande avec votre banquier. Une commission de 1,5 % à 2,5 % s’applique. De nombreux courtiers plus ou moins sérieux ont également des magasins dans les grandes villes.

Pour obtenir du papier doré, vous pouvez passer par un intermédiaire financier ou par un courtier.

La taxe sur l’or physique est devenue moins avantageuse

La loi de finances 2018 a introduit une augmentation de la taxe sur les métaux précieux . Par exemple, la taxe forfaitaire applicable à la revente est passée de 10,5 % à 11,5 %, que vous ayez gagné ou non un gain de valeur. En revanche, il n’y a pas de taxe sur l’achat.

Si vous disposez toujours d’une preuve indiquant le prix et la date d’achat, vous pouvez choisir d’être taxé sur la valeur ajoutée réelle. Le gain de transfert est donc imposés à 36,2 %, avec une réduction de 5 % après 2 ans de rétention.

Quelques conseils à garder à l’esprit lorsque vous investissez dans de l’or physique

Si vous souhaitez investir dans de l’or physique , voici quelques conseils à garder à l’esprit

• Choisissez des pièces de monnaie ou des lingots en parfait état de conservation
• Préférez les pièces de la plus grande pureté possible,
• Préférez les pièces frappées par les grands hôtels de monnaie
• Sélectionnez une maison de commerce datant de plusieurs décennies
• Acheter des lingots ou des pièces de monnaie à Paris au lieu de la province. En raison du manque d’offre adéquate, les prix hors de Paris sont souvent plus élevés de 10 %.
• Concentrez-vous sur les transactions Internet, sur des sites reconnus et sécurisés. Les commissions sont inférieures à celles des magasins physiques.

Jugement : devrions-nous investir dans de l’or ?

L’or est donc un refuge. Il s’agit d’un outil de diversification opportun pour votre portefeuille, car les marchés financiers sont décorés et ont tendance à être valorisés en cas de situation économique extraordinaire (récession ou forte croissance caractérisée par une forte inflation).

Mais veillez à ne pas miser la totalité de vos économies sur l’or, car il s’agit d’un investissement qui ne vous rapportera pas pendant la période de détention. Le cours fluctue également d’une manière difficile à prédire. Le risque de perte et de rentabilité est donc difficile à anticiper.