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Quelle banque espagnole ne prend pas de frais ?

Un travailleur transfrontalier en Suisse à la recherche d’une banque de travailleurs transfrontaliers est rapidement confronté à une cascade de questions et de problèmes parfois difficiles à répondre. Le principal problème des frontières est le change de devises et le transfert de fonds depuis la Suisse, souvent synonymes de complexité, d’opacité et de coût.

L’autre question importante est le choix du système bancaire : nous avons identifié jusqu’à 6 options différentes pour vous organiser au niveau bancaire si vous êtes frontalier (une banque suisse, une banque française, une banque française et une banque suisse, une banque française et une banque française. service d’échange…) et chacun a ses avantages et ses inconvénients.

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Dernière restriction à prendre en compte par une limite : le coût. Selon le choix, les coûts des appareils peuvent être importants, car tant du côté français de la zone frontalière que du côté suisse, les frais de gestion des comptes sont loin d’être gratuits, et certains appareils nécessitent une banque en Suisse et une banque en France.

Nous sommes toujours heureux de présenter les bons plans et les bons conseils pour réduire vos coûts financiers lorsque vous êtes à la frontière. Vous trouverez ici certaines des solutions les moins chères, y compris des services 100 % numériques.

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Le combiné frontalier gagnant : banque française 100% numérique et service de change

Si seuls les coûts sont pris en compte, l’appareil bancaire le moins cher pour une frontière en Suisse est le suivant :

  • une banque française 100% numérique (Hellobank ! , Fortuneo, ING Direct…) qui ne vous offre pas de frais de gestion de compte, et frais de carte de crédit également à zéro
  • un service d’échange en ligne qui doit absolument être utilisé en Suisse. Ce type de service permet aux travailleurs frontaliers de bénéficier d’un taux de change très bas par rapport aux taux facturés par les banques traditionnelles, suisses ou françaises. L’inscription à ces services est également gratuite et il n’y a pas de frais de gestion de compte.
  • Et c’est tout !

Voici un exemple d’épargne limite qui souhaite modifier un salaire de 5000 CHF chaque mois. – en euros :

  • frais de compte et de carte bancaire pour les  : Une fois terminé, une banque traditionnelle en France et en Suisse coûtera une frontière sur cette banque de courrier entre 250 et 400 EUR par an (plus si elle prend une carte Prime Visa Gold). Services bancaires en ligne : 0.
  • sur les frais de change  : une limite moyenne comprise entre 550 et 650 EUR de plus dans sa poche par rapport à une banque traditionnelle, qui économise sur les coûts de change (ce taux de change est en moyenne de 1,6 % dans les banques traditionnelles, et 0,5 % dans les services de change en ligne, voire moins, selon les montants, Vous pouvez consulter ce convertisseur de devises EUR en CHF pour voir les économies réalisées).
  • TOTAL : Avec le système que nous proposons ici (banque 100% en ligne en France service de change en ligne en Suisse), une limite qui change de 5’000.- CHF chaque mois permet d’économiser au moins 800 à 1 050 EUR par rapport aux banques traditionnelles , ce qui est très élevé. Il n’y a pas de frais de gestion des comptes ou des cartes de crédit, et les taux de change ont été réduits de 70 % par rapport aux banques traditionnelles.

L’astuce qui empêche les travailleurs frontaliers d’avoir une banque en Suisse : l’IBAN

Mais comment transférer son salaire en francs suisses sans avoir de banque suisse, car un employeur en Suisse demandera nécessairement à son employé transfrontalier un IBAN suisse (un compte bancaire suisse libellé en franc suisse) ?

La solution très rentable (car gratuite !) qui vous permet d’avoir un IBAN suisse sans avoir de compte bancaire en Suisse, c’est le service d’échange 100% en ligne qui vous fournira cela. Un client d’échange en ligne transfrontalier obtient un IBAN suisse à utiliser lorsqu’il veut transformer les francs suisses en euros. Il suffira que la limite de transférer cet IBAN à son employeur une fois pour toutes, sur lequel il paiera son salaire tous les mois. Dès réception, le service de change en ligne continue avec l’échange et l’argent converti en euros sera transféré sur le compte bénéficiaire émis par le la frontière est désignée (généralement un compte en euros auprès d’une banque française).

Important : Pour l’appareil que nous décrivons, il est essentiel de choisir un service de change en ligne suisse (car ce sont les seuls à proposer un compte en CHF auprès d’une banque suisse). Parmi les « candidats », b-sharpe offre les meilleures garanties et assurances, avec un taux de change EUR CHF qui prend de faibles marges et donc compétitif. De plus, la Coopérative Migros Genève, qui gère le Change Migros , est très présente en Suisse romande (Genève et Vaud), jouant sur cet acteur par la capitale de b-sharpe. Il existe également un service équivalent comme Wechselstube. Pour en savoir plus sur ces services d’échange en ligne, nous avons un article « Comment gagner (beaucoup) sur vos frais de change lorsque vous êtes à la frontière » sur le sujet sur notre blog.

Banque en ligne pour travailleurs frontaliers : comparaison

Étant donné que les travailleurs frontaliers ont des besoins bancaires spécifiques, nous avons contacté des banques en ligne 100% numériques françaises et nous avons posé des questions spécifiques sur les problèmes rencontrés par les travailleurs frontaliers en Suisse. Nous avons également identifié les principaux coûts à prendre en compte, et nous avons résumé tout cela dans le tableau ci-dessous.

Banque Restrictions Edge Remboursement à la réception d’un virement SEPA (en euros) d’une banque suisse Frais pour l’envoi d’un virement SEPA (en euros) à une banque suisse Charges en cas de retrait au bancomat en Suisse Autorisation d’infraction Frais annuels (facture et carte) Frais de rétention
Boursorama Déposez 2500 EUR sur un compte pour obtenir une carte Visa classique pendant les 3 premiers mois (5000 EUR pour une première carte Visa). aucune aucune — Bureau de change — Remboursement de 2 % du montant retiré 500 EUR pour commencer. Un revenu de 5 000 EUR par mois payé sur la facture bénéficie d’une autorisation de 2 500 EUR Coût de transfert autorisé : 8% aucune aucune
Bonjour la banque ! aucune aucune 9,50 EUR Il n’est pas possible d’expédier plus de 6 000 EUR. — Bureau de change — Remboursement de 2 % du montant retiré, sans minimum. Jusqu’à 30 % du salaire payé sur la facture 28 EUR/an facturés pour l’activation de l’autorisation aucune
Fortuneo aucune aucune aucune — Bureau de change — Remboursement de 2 % du montant retiré, sans minimum. 200 EUR au début Après 3 mois, il est possible d’augmenter jusqu’à 50 % du salaire payé sur la facture. Coût de transfert autorisé : 8% aucune aucune
B pour banque aucune aucune aucune — Bureau de change — Remboursement de 2 % du montant retiré, sans minimum. À l’ouverture de 200 euros. Après 3 mois, il est possible de l’augmenter. Aucune donnée fournie par la banque aucune aucune
ING Direct aucune aucune aucune — Bureau de change — Remboursement de 2 % du montant retiré, avec un minimum de 0,50 cents Jusqu’à 40 % du salaire versé sur le compte aucune aucune

Nous constatons que certains joueurs sont hors du parti, notamment en raison de frais de réception et d’émission de virements SEPA en euros, tandis que tous les autres les offrent gratuitement…

Conclusion

Les avantages

  1. Ce dispositif bancaire, qui consiste à ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne 100 % numérique et à gérer l’échange de devises EUR CHF avec un service de change 100% en ligne, présente l’avantage d’être le plus économique et de loin : selon un exemple déjà donné, est pour une limite qui transfère 5 000 Les francs suisses chaque mois et transfère les euros modifiés, l’économie par rapport à une banque traditionnelle dépasse 1 000 EUR. Par rapport aux bureaux de change classiques, l’avantage est également très important.
  2. Un autre avantage important est qu’une frontière ne prend pas en compte. doivent ouvrir avec une banque suisse (un exercice qui peut parfois prendre du temps et coûteux, car certaines banques suisses ne veulent manifestement plus de travailleurs frontaliers pour leurs propres raisons et parfois des taux inestimables).

Les inconvénients

Bien que financièrement intéressant, cet appareil présente plusieurs inconvénients.

  1. Si vous avez des dépenses régulières et c’est pourquoi cet appareil bancaire n’est pas fait pour vous, car il ne vous permet pas de profiter d’un compte en francs suisses. Par conséquent, toutes les dépenses que vous pourriez encourir en CHF, vous devez les effectuer via votre carte de crédit (retrait ou paiement des commerçants), et dans presque tous les cas, vous serez exposé aux frais de change et frais facturés par la banque française, que nous avons décrits dans le tableau. D’autre part, si vous n’avez que quelques dépenses sur place (déjeuner, par exemple, achat de billets de tramway), l’utilisation de cartes de crédit vous coûtera pratiquement. rien compte tenu des petites quantités.
  2. Cet appareil ne vous permet pas d’utiliser un service de garantie de devises (un service qui vous permet de geler contractuellement le taux de change pendant 3, 6 ou 12 mois avec votre banque) et qui peut présenter des intérêts sur votre budget tant qu’il le stabilise (avec un délai pouvant aller jusqu’à 1 an).
  3. La relation avec un conseiller client que l’on peut physiquement voir et rencontrer peut différer de la seule relation externe offerte par les banques en ligne : en particulier, une banque traditionnelle peut avoir plus de confiance pour vous suivre lors d’une transaction de financement ou d’un virement bancaire exceptionnel par exemple.

En fin de compte, le système proposé peut être orienté vers toutes les frontières. En moyenne, une économie moyenne de 1000 euros par an, voire plus, devrait être économisée, ce qui est important si vous acceptez les inconvénients. Toutefois, si votre compte n’est pas toujours « quadrillé » ou si vous avez des dépenses régulières et importantes dans Le franc suisse, ce n’est pas pour vous.

Dans tous les cas, si une banque française 100% en ligne n’est pas adaptée à vos habitudes bancaires, il est toujours possible de choisir le service de change 100% en ligne, en Suisse ou ailleurs, ce qui vous permet également d’économiser beaucoup d’argent sur vos frais de change, pratiquement quel que soit le dispositif bancaire que vous avez choisi.

Et vous, quel est votre appareil ? Est-ce cher pour vous ? En êtes-vous satisfait ?

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non adapté à vos habitudes bancaires, il est toujours possible de fournir le service d’échange 100% en ligne en Suisse ou ailleurs, ce qui vous permet également d’économiser beaucoup d’argent sur vos frais de change, pratiquement quel que soit le dispositif bancaire que vous avez choisi.

Et vous, quel est votre appareil ? Est-ce cher pour vous ? En êtes-vous satisfait ?

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