La souscription à une assurance habitation pour propriétaire est importante. Cela vous permet de vous protéger contre les évènements malencontreux qui pourraient survenir. Il est donc important pour vous de savoir qu’il existe plusieurs assurances liées à l’assurance habitation pour propriétaire. Ces assurances présentent chacune leur caractéristique et ont un fonctionnement bien défini. Cet article vous montre donc quelle assurance choisir lorsque vous êtes propriétaire d’une habitation.
Plan de l'article
Assurances habitations pour propriétaires
En tant que propriétaire d’une habitation il vous faut souscrire à une assurance. Ce pour diverses raisons. Cela permet de vous protéger en cas de sinistres qui pourraient survenir. Comme par exemple les vols, les incendies ou encore les cambriolages. Vous devez donc privilégier vos biens mobiliers ou immobiliers.
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Il en est de même si vous êtes un propriétaire qui met en location sa maison pour souscrire à une assurance. Vous pourriez donc faire face aux incidents qui pourraient arriver. C’est pour cela que l’assurance loyer impayé existe. Vous pouvez également protéger votre habitation contre les défauts d’entretien ou encore contre les risques de vices de logement.
En général tous les propriétaires d’habitation sont exposés aux sinistres. Et donc si vous souhaitez vous protéger souscrivez à une assurance habitation pour propriétaires.
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Différentes garanties d’assurance pour les propriétaires
Si vous êtes un propriétaire habitant dans sa propre habitation, l’assurance vous considère comme propriétaire occupant. Si votre habitation est une copropriété, vous ne pouvez pas avoir une assurance habitation propriétaire occupant.
La souscription à une assurance habitation propriétaire renferme quelques protections de base. Il s’agit des catastrophes technologiques ou naturelles, des attentats, les incendies, etc. A cela s’ajoutent quelques garanties supplémentaires. Par exemple, nous avons des objets de valeur, des bris de glace, des villégiatures, etc.
Par contre, si vous êtes un propriétaire non occupant, votre assurance habitation propriétaire bénéficie des garanties de base. A ces garanties sont associées des garanties optionnelles. Cela permet d’agrandir les champs d’ouverture comme celui des assurances multirisques habitations ( MRH ).
Ici les garanties de bases prennent en charge les actes de terrorisme, la responsabilité civile propriétaire bailleur, les explosions, etc. Cependant, les garanties optionnelles couvrent quelques risques supplémentaires. Il s’agit des troubles de jouissance, loyers impayés, etc.
Quelques assurances pour propriétaires
On distingue de nombreuses assurances pour propriétaires. En voici quelques-unes qui pourraient vous aider.
Matmut
Cette assurance vous permet en tant que propriétaire et locataire de mieux choisir l’assurance habitation nécessaire à vos besoins. Ce qui vous permet de choisir de nombreuses garanties. Parmi ces garanties nous avons la garantie incendie, dégât d’eau et de gel, les tentatives de vol, etc.
Vous pouvez également choisir avec Matmut des options qui pourraient vous être indispensables. Il s’agit des assistances incidents domestiques, spas et leurs équipements, jardin, etc. Matmut vous protège de toutes les circonstances possibles en tant qu’assuré.
Allianz
Allianz est une assurance multirisques. Elle contient des garanties indispensables afin de mieux protéger votre habitation. Parmi elles nous avons le vandalisme qui représente une option de garantie, les évènements climatiques. En cas d’événements imprévus la procédure est simple et efficace car vous serez guidé par un conseiller.
Le conseiller et l’assuré feront une évaluation des dégâts survenus afin de conclure un accord rapide. De plus, l’avantage ici est la rapidité de paiement. Vous pouvez également consulter le site d’Allianz afin de faire une simulation de prix.
Macif
Grâce à ses solides garanties et ses nombreuses options utiles, elle protège votre habitation avec son contrat d’assurance multirisques. Si votre habitation contient au maximum quatre pièces vous aurez donc droit à la formule économique. Cette formule vous offre assez de garanties. Par exemple nous avons la garantie liée au vandalisme ou celle de la responsabilité locative des colocataires.
Cependant, la seconde formule de cette assurance vous donne droit à quinze options. Cela vous permet de mieux personnaliser votre contrat. Parmi ces options vous pouvez trouver une assistance juridique, la valeur à neuf de votre mobilier, les biens extérieurs, etc.
Axa
Cette assurance possède également plusieurs formules. Ce tout en vous protégeant des principaux risques. Cette protection concerne le propriétaire ou le locataire et mieux encore la victime.
En ce qui concerne l’assurance habitation pour propriétaire, elle s’élève à 146 euros l’an. Deux solutions se présentent à vous pour avoir un tarif assez rapide. Il s’agit donc de joindre un conseiller par téléphone ou se rendre directement à l’agence.
Assurances pour la responsabilité civile du propriétaire
En tant que propriétaire, vous êtes responsable de votre habitation ainsi que des éventuels dommages causés aux tiers. C’est pourquoi vous devez souscrire une assurance pour la responsabilité civile du propriétaire.
Cette assurance couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui dans l’enceinte ou à proximité immédiate de votre logement. Elle permet aussi d’être indemnisé en cas d’accidents domestiques tels qu’une fuite d’eau qui causerait des dégâts chez vos voisins.
Il existe plusieurs assurances pour la responsabilité civile du propriétaire sur le marché. Nous allons vous présenter quelques-unes ci-dessous.
La Macif propose une assurance multirisque habitation qui inclut automatiquement une garantie pour la responsabilité civile du propriétaire. Cette garantie couvre les dommages causés aux tiers par le bâtiment lui-même (toiture, murs) ou ses équipements (ascenseur, escalier).
La Macif offre aussi une option supplémentaire appelée ‘Garantie Propriétaire Non Occupant‘. Cette dernière permet de couvrir les risques liés au fait que le logement soit vacant pendant un certain temps (par exemple lorsqu’il est mis en vente). Elle assure notamment contre les risques liés aux cambriolages et vandalisme.
Axa propose aussi une assurance pour la responsabilité civile du propriétaire incluse dans son contrat d’assurance habitation (qui peut être souscrit en ligne). Cette garantie couvre les dommages causés aux tiers par les équipements de l’immeuble ainsi que ceux résultants de sa vétusté ou d’un défaut d’entretien.
Axa offre aussi une option ‘Vide à louer’ qui permet de couvrir le propriétaire pendant la période où le logement est vacant et destiné à la location.
GMF propose également une assurance pour la responsabilité civile du propriétaire incluse dans son contrat d’assurance habitation. Cette garantie couvre les dommages causés à des tiers par le bâtiment, ses équipements ou ses occupants.
La GMF offre aussi une option ‘Propriétaire Non Occupant’ qui permet de couvrir le propriétaire contre les risques liés à la vacance du logement et à sa mise en location.
Comment bien choisir son assurance en tant que propriétaire
Maintenant que nous avons présenté quelques-unes des assurances pour la responsabilité civile du propriétaire, comment bien choisir son assurance ?
Il faut comparer les offres des différentes compagnies d’assurance. Les garanties et les tarifs peuvent varier considérablement selon les assureurs.
Il faut tenir compte de ses besoins spécifiques en tant que propriétaire. Si vous possédez une habitation ancienne ou un logement vacant destiné à la location, par exemple, vous devrez être particulièrement attentif aux garanties proposées par l’assureur.
Il faut vérifier le montant des franchises et des plafonds d’indemnisation mentionnés dans le contrat lorsque vous choisissez votre assurance habitation. Certaines polices ont des limites assez basses qui pourraient ne pas couvrir tous vos dommages.
Souscrire une assurance peut représenter un budget conséquent pour un propriétaire. Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre prime d’assurance :
• Optez pour une franchise plus élevée ;
• Installez chez vous un système anti-vol ou anti-incendie homologué ;
• Comparez les offres des différents assureurs avant de souscrire ;
• Regroupez vos contrats (assurance habitation, automobile…) chez le même assureur pour profiter d’une réduction sur l’ensemble.
Souscrire une assurance pour la responsabilité civile du propriétaire est indispensable. Il faut toutefois prendre le temps de bien comparer les offres et de vérifier que l’assurance choisie répond à vos besoins spécifiques en tant que propriétaire. En suivant ces conseils, vous pouvez économiser sur votre prime d’assurance tout en ayant toujours une couverture suffisante.